Возврат части потраченных средств: что это такое и как получить карту с кэшбэком

Несомненно, вы неоднократно встречали этот термин и осведомлены о его выгодности. «Я оплачу покупку, у меня возврат средств по карте», «в этом периоде повышенный возврат средств на АЗС» — подобные фразы, вероятно, звучали от ваших приятелей, знакомых или сослуживцев. Для многих граждан именно он стимулирует чаще расплачиваться картой, а не наличными. Но что представляет собой возврат части потраченных средств и каковы его виды? Откуда вообще он появляется и почему банк возвращает покупателю часть израсходованных им денег? В данной публикации мы дадим ответы на все вопросы и расскажем, как приобрести карту с возвратом части потраченных средств, не покидая жилища.

Что представляет собой возврат части потраченных средств

Проще говоря, это возвращение покупателю части денежных средств за приобретения, оплаченные картой, другими словами, отсроченная скидка. Буквально cashback переводится с английского как «возврат наличных», однако на практике в большинстве ситуаций клиент получает средства в электронном виде на ту же банковскую карту и в той же валюте. Или даже не деньги. А что же тогда? В настоящее время возврат части потраченных средств существует в следующих вариациях:

• В денежном эквиваленте. Здесь все понятно: клиент оплатил товар или услугу, по прошествии некоторого времени на его карту поступила часть суммы от этой покупки. Это абсолютно реальные деньги: человек может использовать их для оплаты в любом магазине, снять наличные или перевести на другой счёт.
• В форме бонусных пунктов или очков.
• В данной ситуации, приобретая продукцию или сервис, покупатель получает в виде возврата на банковскую карту не рубли, а условные единицы, внутреннюю валюту определенного банка. Недостаток такого подхода: в отличие от реальных денежных средств, бонусные баллы можно использовать только у партнеров банка, полная оплата ими покупки зачастую невозможна. И, разумеется, их нельзя обналичить. Кроме того, баллы зачастую имеют ограниченный период действия и аннулируются при неиспользовании.
• В форме миль. Обычно такой возврат предоставляется по картам, которые банк выпускает совместно с транспортной компанией. Мили могут начисляться как за все приобретения, так и только за покупку авиа-, железнодорожных или автобусных билетов. Со временем, при накоплении достаточного количества, мили можно потратить на оплату поездки или перелета.
• В форме товаров или услуг. Такой возврат предлагают, как правило, не финансовые учреждения, а сами компании, предоставляющие услуги или реализующие товары. Таким способом они стремятся выделиться среди конкурентов, побуждая покупателей совершать покупки именно у них.

За что начисляется возврат средств

Первоначально возврат средств был разработан для того, чтобы поощрять граждан чаще использовать безналичные расчеты, а не наличные деньги. Поэтому, он начисляется за применение дебетовой или кредитной карты, то есть оплату товаров или услуг. При этом возмещение средств за переводы, снятие наличных, оплату коммунальных услуг, как правило, не предусмотрено. Это всегда оговаривается в условиях соглашения.

В чём преимущество программ возврата средств для банковских учреждений

Его польза для обычного человека, физического лица, ясна — он расходует меньше. Но почему возврат средств выгоден банку? Ведь он мог бы оставить эти средства себе. Именно поэтому многие пользователи ищут в данной системе скрытый смысл. На деле у банка также есть свои преимущества. Благодаря привлекательным условиям по карте (возврату средств, проценту на остаток, возможности копить мили) он привлекает больше клиентов. А значит, больше зарабатывает.

Истоки финансирования начисления возврата средств

Для понимания источников средств для начисления возврата средств, нужно осознать, как осуществляется безналичный расчёт.

• При оплате покупки картой, торговая точка платит комиссию банку-эквайеру, который обрабатывает платежи.
• Часть этой комиссии банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту, выпустившему карту, которой клиент оплачивает покупку.

Именно из этой суммы клиенту переводят возврат средств в рублях. То есть все участники процесса получают свою выгоду. Торговая точка — клиента, банк-эквайер — комиссию, а сам человек — возврат средств.

Как подобрать карту с программой возврата средств за покупки

Безусловно, каждый желает выбрать оптимальную кредитную или дебетовую карту с программой возврата средств. Но на какие параметры следует опираться? Если проанализировать рейтинги наиболее выгодных карт, они будут выглядеть совершенно иначе. И в этом нет ничего необычного: всё зависит от выбранных критериев, от того, какие условия являются приоритетными.

Каждый имеет собственные параметры прибыли, и они обусловлены способом использования карты.
К примеру, для человека, который совсем не использует наличные и оплачивает все безналично, выгодной окажется карта, где сумма возврата средств зависит от расходов. А для того, кто часто совершает покупки в интернете, показателем выгодности станет размер возврата средств на торговых площадках.
Вот перечень главных параметров, на которые следует обратить внимание при выборе банковской карты с возвратом части средств:

• Базовый показатель. Он отображает, какой именно процент от израсходованной суммы возвращается на карту независимо от категории.
• Наличие увеличенного возврата средств. Многие финансовые учреждения возвращают большую сумму при приобретениях в определенных магазинах. Или предлагают выбрать одну категорию, где возврат средств будет выше. Это позволяет получить большую выгоду от покупок. Поэтому, перед выбором карты, следует изучить этот вопрос и сопутствующие нюансы. Как часто можно изменять категорию? Зависит ли возможность выбора от расходов?
• В какой форме осуществляется возврат средств. Рубли — универсальный вариант: они не аннулируются, и вы сможете их потратить, даже если не будете совершать покупки у партнеров. Тем не менее, многие банки предлагают очень привлекательный вариант с бонусами. Важно учитывать, где их можно использовать и когда они аннулируются.
• Прочие условия по карте. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие — начисление процентов на остаток на счете.
  • Иные предоставляют возможность изымать средства в банкоматах различных финансовых учреждений без удержания платы. Для подбора наилучшего решения, изучите все имеющиеся предложения.

  Альтернативный подход — получить несколько карточек. Значительное число людей поступают таким образом, стремясь к максимальной выгоде. К примеру, на одной из них в качестве категории с увеличенным возвратом средств выбирают гостиницы и заведения общепита, а на другой — фармацевтические пункты и торговые точки, реализующие продукты питания.